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银监会发布双录管理暂行规定10月20日起施行-【新闻】

发布时间:2021-04-06 01:27:53 阅读: 来源:液压缸厂家

为整治银行业金融机构误导销售、“私售”飞单等乱象,银监会明确要求银行在代销国债及实物贵金属之外,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

8月23日,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称“《暂行规定》”),进一步规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为。这是银监会首次对专区“双录”管理作出比较系统性的规范。

近年来,不少银行争相扩大同业业务、通道业务、理财业务规模,这也使得“飞单”“萝卜章”等问题频频出现。2017年上半年,民生银行(行情600016,诊股)北京航天桥支行近30亿元理财产品“飞单”事件闹得沸沸扬扬,随后又出现了兴业银行(行情601166,诊股)与建设银行(行情601939,诊股)间疑似“飞单”事件。

所谓专区“双录”,是指银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品时,应设立销售专区,并在销售专区内装配电子系统,对每笔产品销售过程同步录音录像。

银行销售的理财产品有自有产品和代销产品之分,《暂行办法》则进一步明确了专区“双录”适用的产品范围,即除了银行业金融机构代销国债及实物贵金属,可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理外,银行销售的所有理财及代销产品均应实施专区“双录”管理。

在销售专区管理上,银行业金融机构在营业场所销售理财产品,应建设销售专区并安装配备录音录像设备。所有产品均应在销售专区内进行,不得在销售专区外进行产品销售活动。消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的除外。

从银行近期销售的理财产品来看,收益率普遍高涨。不少银行销售人员在向客户推介理财产品时,纷纷建议通过手机银行等自助终端购买。《暂行办法》对银行服务的话术标准、自助购买过程中的销售人员的操作要求进行了规范。

比如,银行业金融机构的服务话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容,真实、全面反映产品的性质和特征,不得误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的产品;有销售人员介入进行营销推介,消费者则应停止自助终端购买操作,转至销售专区内购买。此外,严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。

2017年4月,银监会印发的《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》也曾明确指出,不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品,严格落实“双录”要求,做到“卖者尽责”基础上的“买者自负”,切实保护投资者合法权益。

作为银行业乱象里最突出的领域之一,银监会一直在加大对理财业务的整治。比如,2017年7月,上海银监局共对民生银行、江苏银行(行情600919,诊股)、宁波银行(行情002142,诊股)三名员工作出顶格监管处罚。三人因涉嫌私售非本行产品或者推荐未经总行批准的私募产品,构成非法吸收公众存款罪,被禁止从事银行业工作终身。

附1:银监会有关部门负责人就《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》答记者问

近日,银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》),进一步规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为,维护银行业消费者合法权益。银监会有关部门负责人回答了记者提问。

一、发布《暂行规定》的背景是什么?

近年来,银行业金融机构自营理财及代理销售业务发展较快,产品种类逐步增多,复杂性日益提升,规模不断扩大,部分机构在开展业务过程中出现了误导销售、私自销售产品等问题,致使银行业消费者相关合法权益遭到侵害。为规范银行业金融机构销售行为,切实维护银行业消费者合法权益,我会于2016年2月印发《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护 解决当前群众关切问题的指导意见》(银监办发〔2016〕25号),对于银行业金融机构实行销售专区录音录像首次提出了原则性的指导意见及工作要求。

截至2016年底,绝大部分银行业金融机构已基本上完成了销售专区“双录”的建设工作,并取得了良好的实际运行效果,有效保障了银行业消费者合法权益。但同时,销售专区“双录”工作在实践中也遇到一些新问题,监管要求有待进一步细致及深化,以推动相关工作的规范化、标准化发展。银监会通过开展专项评估检查全面掌握目前工作中存在的实际问题,并在内部充分研讨论证、广泛征求意见的基础之上,制定了《暂行规定》。

二、《暂行规定》的主要内容是什么?

《暂行规定》共六章三十条,主要包括以下内容:

第一章总则。明确了文件的制定目的和依据,阐述了销售专区录音录像的定义、适用对象及适用范围。

第二章产品销售专区管理。明确了销售专区的设立要求,并就公示销售人员资格、建立产品信息查询平台、规范产品宣传资料、公布咨询举报电话等事项作出具体规定。

第三章录音录像管理。明确了产品销售过程同步录音录像的要求,并就自助终端设备、录音录像质量、资料的保存及销毁等事项作出具体规定。

第四章内部管理制度。明确了银行业金融机构内部管理制度的要求,并就日常管理、操作流程、监督检查、责任追究、应急预案等事项作出具体规定。

第五章监督管理。明确了银监会及其派出机构的监督管理职责。

第六章附则。明确了解释主体及施行时间,设置了2个月左右的过渡期。

三、《暂行规定》在哪些方面有新的要求?

《暂行规定》首次对专区“双录”管理作出比较系统性的规范,主要有以下几方面的新要求:一是进一步明确了适用的产品范围。《暂行规定》第二条规定,银行业金融机构代销国债及实物贵金属,可根据实际情况自行决定是否纳入专区“双录”管理。除此之外的理财及代销产品,均应实施专区“双录”管理。二是对自助购买作出规范。《暂行规定》第十一条对自助购买过程中的销售人员代客操作、介入营销等事项作出限制。三是要求机构设计统一的服务话术标准。《暂行规定》第二十条规定,话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容。

四、如何确保工作取得实效?

一是强化机构主体责任。各银行业金融机构要切实履行消费者保护主体责任,建立健全销售专区录音录像管理制度,通过加强内部监督检查、完善激励约束机制、强化责任追究等方式确保政策要求得到贯彻落实。二是强化评估检查。各级监管机构要通过评估检查等方式,及时发现问题,并督促机构严肃整改。三是强化问责。银行业金融机构违反相关要求,导致消费者合法权益受到严重损害或产生恶劣影响的,各级监管机构要依法采取监管措施或实施行政处罚,并追究相关人员责任。

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