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银行打响资金归集攻守战

发布时间:2020-03-26 18:10:13 阅读: 来源:液压缸厂家

中小银行资金归集变相揽储 各大行反归集设置“门槛”

被网友称为“私房钱克星”的资金归集功能成为中小银行近期的营销热点,围绕着“归集”与“反归集”,银行的存款市场正在上演“揽储”攻防战。一方面,中小银行通过高收益理财产品展开“吸金”攻势,企图“逆袭”国有大行;另一方面,国有大行则在自家门前设置“防火墙”,尽可能地防止更多资金被他行“吸走”。

“私房钱克星”变身“吸金神器”

资金归集,是指客户设置一家银行账户,通过“超级网银”的跨行转账功能归集其他银行同名账户资金,同时还可以通过该系统查询他行账户信息。该业务一经推出,就被公众称为“已婚男士小金库噩梦”。

通过跨行资金归集,妻子能“自动收缴”丈夫银行账户的资金。妻子在甲银行开立A账户,丈夫在乙银行开立B账户。经过事先的签约,若给B账户设定一个保底金额3000元,银行系统会每天查询B账户的金额,超过3000元部分会随时被划转至A账户。

目前,全国性股份制商业银行均已经推出了资金归集,该业务也被精明的银行将其变成了中小银行“吸金”的“神器”。为鼓励客户从他行“扫钱”,不少银行推出优惠政策,并通过定制高收益率专属理财产品来营销。

据悉,光大银行近期推出升级版资金归集业务,客户享受因资金归集而产生的同城、异地跨行手续费免除待遇。民生银行为开办资金归集业务的客户,直接奖励积分,开通时就送10000分,第一次成功归集资金再送10000积分。

此外,光大和广发等银行近期发行了资金归集专属理财产品,以高于同类型普通理财产品0.2个百分点左右的优势来吸引客户。广发银行该系列产品认购起点为5万元,目前在售的有91天期和191天期两种,预期年化收益率分别达到4.5%、4.6%,高于市面理财产品4.3%的平均水平。而光大银行资金归集理财产品,预期年化收益率甚至高达4.7%。

各大行反归集设置“门槛”

“银行可以通过该业务从他行‘扫钱’,同样会被竞争对手‘扫走’。网点众多的国有大行显然在扫钱大战中处于守势。”采访中,一位国有大行人士表示,资金归集业务上,存款主要从国有大行流向中小银行。

为阻止资金流失,国有银行打起“防御战”,并未推出优惠项目,而是纷纷设置“反归集”资金门槛。

工行:单笔、单日账户资金被归集额度不能超过5000元,一个月限额为5万元。

农行:单笔资金和每日累计均不得超过5万元。

中行:单笔不能超过5万元,每日不能超过20万元。如果该银行作为资金归集业务的付款方,则如果作为收款方时,每笔也不能超过5万元(该业务只对工、农、建、交四大行,以及华夏、中信、招商等几家股份行开放)。

交行:单笔归集额度最高500元,单日累计不超过5000元。

建行:单笔最高5万元,累计无上限。

理财提醒 存款“搬家” 筛选需谨慎

考虑将存款“搬家”,在挑选银行时,主要从两方面进行筛选(1)选择高利率的银行。(2)计算定期“转存账”。如果您的存款现在已经在一家银行里存着仍未到期,却想转存到另外一家利率较高的银行的话,应该先计算定期存款提前支取却只能拿到活期收益的“损失”,比较所得收益是否划算。

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